5 điều không thể bỏ qua khi bạn muốn vay tín chấp

90 lượt xem

Vay tín chấp là hình thức vay nhanh, vay an toàn mà không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ về loại hình vay này. Nếu đây là lần đầu bạn vay tín chấp, bạn đừng bỏ qua 5 thông tin trong bài viết bên dưới.

Hiểu rõ về vay tín chấp là gì?

Nhiều người vẫn chưa phân biệt được vay tín chấp và vay thế chấp. Làm thế nào để phân biệt hai hình thức vay này?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp hay còn gọi là vay tiêu dùng, là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị cho vay sẽ xem xét uy tín cá nhân, khả năng trả nợ của người vay để quyết định hạn mức, thời gian vay. 

Ngân hàng và công ty tài chính là đơn vị phổ biến có hình thức vay tín chấp. Do có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch và an toàn nên ngân hàng được ưu tiên hơn.

Sự khác nhau giữa vay tín chấp với vay thế chấp

 

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Khái niệm

Hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân người vay.

Hình thức vay yêu cầu người vay phải có tài sản như nhà, đất… để đảm bảo. Khách hàng vẫn sử dụng tài sản nhưng giấy tờ sẽ do ngân hàng giữ.

Điều kiện

Độ tuổi: Nam nữ từ 20 - 55.

Không có nợ xấu.

Đủ khả năng trả nợ bằng lương.

Độ tuổi: Nam nữ từ 20 - 55.

Không có nợ xấu.

Có tài sản đảm bảo và đủ khả năng trả nợ.

Hạn mức

Không quá 500 triệu đồng.

Số tiền vay có thể lên tới 80% giá trị của tài sản.

Thời gian vay

Từ 1- 5 năm

Có thể lên tới 35 năm

Phân loại nhóm vay tín chấp

Vay tiêu dùng tín chấp có 2 loại. Mỗi loại tập trung đối tượng vay khác nhau. Cụ thể như sau:

  • Vay tín chấp cho cá nhân: Dành cho các cá nhân với mục đích tiêu dùng như mua nhà, mua xe, sắm vật dụng gia đình...
  • Vay tín chấp cho doanh nghiệp: Dành cho doanh nghiệp vay để bổ sung vốn kinh doanh hay mua sắm tài sản cố định, đầu tư, kinh doanh, tái đầu tư…

Phân loại vay tín chấp theo sản phẩm

  • Vay tiền mặt tiêu dùng: Người đi vay sẽ nhận tiền mặt được ngân hàng chuyển vào tài khoản hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch để đáp ứng các mục đích chi tiêu cá nhân. 
  • Vay mua hàng trả góp: Bạn không cần trả một lần mà chỉ cần thanh toán 10% - 50% khi mua sắm. Phần còn lại tổ chức cho vay sẽ trả trước.
  • Vay thấu chi: Ngân hàng cho phép bạn chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán. Tiền lãi sẽ được tính trên số tiền vượt đã dùng.
  • Vay để kinh doanh - SME: Doanh nghiệp vừa và nhỏ vay để bổ sung vốn lưu động, phục vụ hoạt động sản xuất.

Nắm rõ quy trình đăng ký vay tín chấp

Điều kiện và hồ sơ đăng ký

Điều kiện

Điều kiện để vay tín chấp tại các ngân hàng và công ty tài chính: 

  • Độ tuổi từ 22 - 55 tuổi.
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ nơi cho vay nào.
  • Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú cùng nơi với đơn vị cho vay đang hoạt động.
  • Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
  • Thu nhập ổn định đủ để trả nợ. Khách hàng phải có lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên khi vay tại ngân hàng.

Hồ sơ đăng ký

Hồ sơ pháp lý 

  • Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước.
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú.
  • Bản sao của tờ đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập.

Hợp đồng lao động: Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.

Tùy theo sản phẩm vay mà bạn phải nộp thêm các loại giấy tờ: Hợp đồng bảo hiểm, Hóa đơn điện nước, Cavet xe… 

Các bước để vay tín chấp

  • Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp.
  • Bước 2: Thẩm định đơn xin vay.
  • Bước 3: Xét duyệt và cho vay.
  • Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân.
  • Bước 5: Ngân hàng thu hồi nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới.

Lưu ý lãi suất

Lãi suất vay là điều bạn nên cân nhắc khi vay. Hãy lưu ý điều này khi muốn vay tín chấp. 

  • Lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp: Vay tín chấp có rủi ro không thu hồi được khoản vay cao. Do đó, lãi suất của hình thức này phải cao để đảm bảo quyền lợi của nơi cho vay.
  • Lãi suất hay thay đổi: Trước khi vay, bạn nên liên hệ nơi vay để được tư vấn chi tiết.

Trên đây là 5 thông tin cần thiết khi đi vay tín chấp. Nếu có thông tin gì mới, bạn đừng ngại bổ sung và cập nhật cho chúng tôi và các bạn đọc khác nhé!

Tài chính - Ngân hàng - Kế toán

Xem thêm
Thẻ ghi nợ là gì? Thông tin thẻ ghi nợ là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ với thẻ tín dụng

20:49 17/05/2021 Thẻ ghi nợ là gì? Thông tin thẻ ghi nợ là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ với thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ đang ngày càng được sử dụng phổ biến trong xã hội hiện đại. Đây là loại thẻ thanh toán thay tiền mặt. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Hãy theo dõi bài viết của chúng tôi nhé!

Vay mua nhà là gì? Điều kiện và thủ tục cần thiết khi vay mua nhà

21:48 13/05/2021 Vay mua nhà là gì? Điều kiện và thủ tục cần thiết khi vay mua nhà Vay mua nhà là hình thức vay vốn không còn quá xa lạ hiện nay. Nếu bạn đang cần tiền mua nhà, đừng bỏ qua sản phẩm cho vay tiền tiền mua nhà tiện lợi của ngân hàng nhé.

5 điều không thể bỏ qua khi bạn muốn vay tín chấp

15:49 10/05/2021 5 điều không thể bỏ qua khi bạn muốn vay tín chấp Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có sản phẩm vay tín chấp. Nếu muốn sử dụng sản phẩm này, bạn đừng bỏ qua những điều trong bài viết.

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp có dễ dàng?

19:38 09/04/2021 Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp có dễ dàng? Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp thì cần những điều kiện gì? Bài viết bên dưới sẽ chia sẻ cho bạn mọi thông tin về vay tín chấp, vay tiêu dùng. Đừng bỏ lỡ những thông tin quan trọng này nhé.